Các hình thức đầu tư tài chính bạn nên biết

Dau-tu-tai-chinh

Đầu tư tài chính là hoạt động cao cấp nhất trong các hình thức tạo ra thu nhập, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu đầy đủ hơn khái niệm Đầu tư tài chính là gì và các hình thức đầu tư tài chính phổ biến hiện nay.

Đầu tư tài chính là gì?

Hoạt động tài chính có quan hệ chặt chẽ với hoạt động sản xuất kinh doanh để tạo ra của cải và giá trị thặng dư cho xã hội. Tuy nhiên ngày nay, với sự phát triển tinh vi của thị trường tài chính thì việc đầu tư tài chính đã có những hình thức đứng độc lập một cách tương đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh. Một khái niệm gần giống với khái niệm “đầu tư tài chính” đó là “đầu cơ tài chính” ngày càng được sử dụng phổ biến.

Hoạt động đầu cơ không dựa trên giá trị nội tại của hàng hóa cũng như hiệu quả của quá trình sản xuất kinh doanh, nó chủ yếu dựa vào qui luật cung cầu, tâm lý của xã hội và cả tin đồn để mua thấp bán cao thu lợi nhiều và nhanh chóng. Hoạt động đầu cơ diễn ra mạnh mẽ trên thị trường forex, chứng khoán, bất động sản…

Tuy nhiên, trong bài viết này, tôi sẽ gọi chung cả hai khái niệm ở trên là ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH cho gọn. Vì nội dung của bài này sẽ tâp trung nói về việc dùng tiền để sinh ra tiền.

Khái niệm chung về đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để đầu tư vào chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), tiền tệ (forex), bất động sản…. để tìm kiếm thu nhập trực tiếp. Nói cách khác, nó là hình thức tiền đẻ ra tiền một cách trực tiếp mà người đầu tư tài chính không cần phải tham gia các hoạt động sản xuất kinh doanh hay các hình thức lao động khác.

Tại sao nên đầu tư tài chính?

Tai-sao-nen-dau-tu-tai-chinh-min

Có một số lý do khiến chúng ta nên đầu tư tài chính

Thứ nhất: Do sự mất giá của đồng tiền

Điều này thì khỏi phải nói nhiều ai cũng hiểu, vì các nền kinh tế luôn có lạm phát khiến đồng tiền bị mất giá theo thời gian. Khi đồng tiền bị mất giá mà bạn cứ giữ nó trong két sắt thì đương nhiên là tài sản sẽ bị hao hụt đi

Thứ hai: Đầu tư tạo ra cơ hội sinh lời

Khi đầu tư thì luôn có khả năng lợi nhuận và rủi ro, nhưng như bạn biết, các nền kinh tế, các công ty phát triển lên là nhờ hoạt động đầu tư. Bạn có thể tùy theo kinh nghiệm và hiểu biết của mình về lĩnh vực nào đó để đầu tư có khả năng đem lại lợi nhuận nhiều hơn mà ít bị rủi ro. Trong trường hợp hạn chế nhất thì ít ra bạn cũng có thể đem tiền đi gửi ngân hàng cũng là một hình thức đầu tư.

Thứ ba: Đầu tư tài chính là một hình thức tạo thu nhập thụ động

Khi bạn đã nghiên cứu kỹ và quyết định mang tiền ra đầu tư thì thời gian sau đó công việc của bạn chỉ đơn giản là chờ cho tiền đẻ ra tiền mà hầu như không phải làm gì, có chăng thì thỉnh thoảng quan tâm đến khoản đầu tư đó để biết và kiểm soát tình hình. Nhờ vậy mà bạn vừa có thu nhập thụ động phát sinh theo thời gian, đồng thời vừa có thời gian rảnh rỗi để làm việc khác.

Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến hiện nay

Cac-kenh-dau-tu-tai-chinh-min

Gửi tiết kiệm ngân hàng – Hình thức đầu tư tài chính đơn giản và an toàn nhất.

Vâng gửi tiết kiệm ngân hàng cũng là một kênh đầu tư tài chính, nhưng đây là kênh an toàn nhất và cũng đem lại thu nhập thấp nhất so với các kênh khác. Tuy nhiên cần phải lưu ý là các nền kinh tế luôn có lạm phát và giá trị của các đồng tiền do chính phủ phát hành luôn mất giá theo thời gian, kể cả đồng tiền mạnh nhất như đồng USD. Khi lạm phát cao thì tiền lãi nhận được từ gửi tiết kiệm ngân hàng không bù được so với giá trị của đồng tiền bị mất đi.

Người ta thường chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng trong các trường hợp sau:

  • Có khoản tiền nhàn rỗi mà không biết làm gì, chưa biết đầu tư vào đâu cho hiệu quả hơn.
  • Cần tính thanh khoản cao để khi cần sử dụng đến tiền thì sẽ có tiền mặt ngay.
  • Bên cạnh các kênh đầu tư tài chính khác thì gửi tiết kiệm cũng là một kênh để đa dạng hóa rủi ro.

Tham khảo bảng tính lãi suất kép

Bảng tính này áp dụng đối với trường hợp bạn gửi tiền vào ngân hàng hoặc đầu tư đạt tỷ suất lợi nhuận cố định tương đương hàng năm.

Lấy giả dụ 1 đồng lãi suất kép với i% cho kỳ hạn n: FVIFi,n = (1+n)^n

Bang-tinh-lai-suat-kep-trong-dau-tu-min

Mua vàng – Một phương thức tích trữ tài sản từ lâu đời

Thế giới thì luôn bất ổn và biến động, các đồng tiền thì cũng luôn có xu hướng mất giá. Vì vậy nhìn về tổng thể thì giá vàng cũng luôn có xu hướng tăng. Nếu bạn có nhiều tiền nhàn rỗi thì đây cũng là một kênh đầu tư tài chính an toàn để trú ngụ trong thế giới đầy biến động này.

Nếu không phải đầu tư theo kiểu mua vàng để tích trữ lầu dài, mà bạn mua đi bán lại trong một thời gian ngắn để kiếm lời thì hình thức này cũng giống như đầu tư forex. (Hàng hóa trên thị trường forex bao gồm cả tiền tệ, tiền ảo, vàng, kim loại, dầu, các chỉ số chứng khoán…..). Tham khảo về kênh đầu tư forex ở phần dưới.

Hình thức góp vốn thành lập doanh nghiệp lần đầu

Nếu bạn thấy một lĩnh vực nào đó đang có triển vọng tăng trưởng cao, một cá nhân (bạn bè, người thân) hay các tổ chức nào đó đang có lợi thế để đầu tư kinh doanh vào một thương vụ béo bở mà họ đang cần vốn thì bạn có thể góp vốn kinh doanh. Bạn có thể tham gia hoạt động công ty hoặc không tham gia mà chỉ góp vốn để sau này chia lợi nhuân. Đây là một hình thức đầu tư tài chính có độ rủi ro khá cao, nhưng nếu thành công thì cũng sẽ đem lại khoản lợi nhuận rất lớn.

Ở cấp độ cao hơn thì các quỹ đầu tư rất ưa thích hoạt động này. Họ có thể chỉ rót vốn đầu tư mà không can thiệp, hoặc cử người tham gia hội đồng quản trị, hoặc giới thiệu người tài vào làm quản lý trong công ty, hoặc chỉ thực hiện các hoạt động tư vấn giúp doanh nghiệp mà mình đầu tư phát triển tốt hơn.

Một trong những tổ chức điển hình hoạt động trong lĩnh vực này ở Việt Nam là quỹ đầu tư MeKong Capital. Hoặc quỹ đầu tư Berkshire Hathaway của tỷ phú Warren Buffett

Chứng khoán – Hình thức đầu tư tài chính phổ biến nhất hiện nay

Có thể nói đây là kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay. Khi bạn mua cổ phiếu của một doanh nghiệp thì theo nghĩa nào đó bạn cũng chính là một trong số các chủ sở hữu của doanh nghiệp đó. Bạn vừa nhận được cổ tức (tiền lời) được chia khi doanh nghiệp làm ăn có lãi, vừa được hưởng mức giá chênh lệch khi giá cổ phiếu tăng cao hơn so với lúc mua. Tất nhiên, nếu doanh nghiệp làm ăn thua lỗ hoặc giá cổ phiểu bị rớt thì bạn sẽ bị lỗ.

Forex (ngoại hối) – Kênh đầu tư phổ biến trên thế giới nhưng mới hot ở Việt Nam

Đầu tư ngoại hối (thị trường tiền tệ) có lịch sử phát triển lâu đời trên thế giới, còn lâu đời hơn cả thị trường chứng khoán. Tuy nhiên thời gian gần đây khi nền kinh tế Việt Nam phát triển cùng với sự bùng nổ của internet thì thị trường ngoại hối mới đang trở lên được quan tâm hơn.

Để tìm hiểu về kênh đầu tư này, tôi xin giới thiệu với bạn đọc một bài viết tổng hợp chi tiết và đầy đủ nhất về forex:

Xu-huong-dau-tu-tai-chinh-vao-forex

(ảnh xu hướng tìm kiếm từ khoá “forex” ở Việt Nam)

Tiền ảo – Một kênh đầu tư tài chính mới mẻ, rủi ro nhưng đầy tiềm năng và đột phá

Vâng tiền ảo, đặc biệt là Bitcoin, một khái niệm rất mới nhưng lại rất hot hiện nay. Hiện nay trên thế giới, bên cạnh Bitcoin thì người ta đã phát hành ra thêm hàng ngàn đồng tiền ảo khác. Nhưng được giao dịch nhiều nhất vẫn là các đồng Bitcoin, Ripple, Etherium, Litecoin. Gần đây, một hãng công nghệ nổi tiếng là FaceBook cũng đang có dự án phát hành một đồng tiền điện tử của riêng mình.

Tuy nhiên, do bản chất và sự tác động của nó đến nền tài chính toàn cầu còn chưa rõ ràng nên nhiều chính phủ vẫn e dè, các nhà đầu tư tài chính cũng đang do dự khi đầu tư vào tiền ảo.

Giờ đây nhiều sàn forex đã tích hợp cả tiền ảo vào phần mềm giao dịch MT4 của họ. Bạn có thể đầu tư tiền ảo giống như đầu tư các cặp tiền tệ trên thị trường forex. Xem: Hướng dẫn cách chơi forex chi tiết cho người mới.

Bất động sản – Hình thức đầu tư tài chính cần nhiều vốn và nhanh giàu

Nếu bạn có nhiều vốn và biết đầu tư thì đây là kênh khá an toàn và sinh lợi cao. Vì xét về mặt cung cầu thì chỉ có người ngày càng đẻ ra chứ đất thì không sinh thêm. Đất đai ngày càng trở lên khan hiếm nên đẩy giá đất lên cao hơn.

Những ai nên đầu tư tài chính

Nhung-ai-nen-dau-tu-tai-chinh-fx24net

Không chỉ có các tổ chức chuyên nghiệp hay những người giàu mới có thể đầu tư tài chính. Bất cứ ai có khoản tiền nhàn rỗi đều có thể và đều nên đầu tư tài chính.

Một người có thể làm việc trong hai hoặc ba nhóm cùng một lúc. Nhưng điều kiện cần là trước đó bạn phải làm việc chăm chỉ trong một thời gian dài, biết tiết kiệm để tích lũy được một lượng vốn nhất định thì mới có thể thực hiện hoạt động đầu tư tài chính được.

Đối với những người trẻ tuổi – Đối tượng cần phải đặc biệt lưu ý

Một trong những sai lầm của người trẻ tuổi là không có ý thức tiết kiệm ngay từ đầu để tạo vốn đầu tư. Người trẻ thường cậy mình có sức khỏe, có quỹ thời gian sống còn dài nên thường tự tin, không quá lo lắng cho tương lai nên không có ý thức tiết kiệm tích lũy vốn. Nhiều người trẻ cũng tranh thủ hưởng thụ, thậm chí ăn chơi sa đọa nên không chỉ ko tích lũy được vốn, mà còn có nguy cơ chi tiêu nhiều hơn so với khoản kiếm được.

Có nhiều bạn trẻ học đại học, cao học… , học xong bằng cấp và kiến thức đầy mình, nhưng vì giành quá nhiều thời gian vào giai đoạn học lý thuyết, khi nhìn lại lũ bạn “thất học” của mình, có nhiều đứa đã kinh qua thực tế nhiều, đã đi làm một thời gian, tiết kiệm và tạo lập được các cơ sở kinh doanh, đã tích lũy được vốn để đầu tư bất động sản, đầu tư tài chính… thì lại thấy mình trở thành tụt hậu so với họ. Nếu đã tụt hậu như vậy rồi mà ra trường còn không chịu tiết kiệm tích lũy để đầu tư thì có nguy cơ sẽ trở thành người làm thuê cho đám bạn “thất học” của mình.

Lưu ý khi đầu tư tài chính

Để đầu tư tài chính thành công thì chỉ có nhiều vốn thôi là chưa đủ. Nhà đầu tư tài chính phải có kiến thức kinh tế sâu sắc, có khả năng hiểu được cách thức hoạt động hiệu quả của một công ty, biết nắm bắt được tâm lý con người, hiểu cách mà các dòng tiền vận động từ nơi này sang nơi khác….. Nếu không thì tiền không những không tăng lên mà còn có nguy cơ bị hao hụt và mất hết.

Tuy nhiên như bạn thấy, có nhiều kênh để đầu tư tài chính. Nếu chưa có kinh nghiệm thì bạn hãy chọn kênh đơn giản nhất, đó là gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm ngân hàng không chỉ sinh ra lãi hàng tháng cho bạn, mà quan trọng nó còn là một khoản tiết kiệm tích trữ. Muốn đầu tư gì thì trước tiên bạn phải có những khoản vốn tích trữ như thế.

Từ việc tích trữ vốn và đầu tư đơn giản ban đầu, bạn dần dần học hỏi, trau dồi kinh nghiệm và đầu tư những khoản tiền lớn hơn với các kênh khó hơn như đầu tư forex, chứng khoán, bất động sản…


Bạn vừa đọc bài viết: “Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến hiện nay

Tác giả: Phạm Khương

Đừng quên thíchchia sẻ bài viết này bạn nhé!

Liên quan: